पढ़ाई के लिए पैसे की कमी अब रोड़े नहीं बनेगी। RBI और केंद्र सरकार ने एजुकेशन लोन के नियम इतने आसान कर दिए हैं कि अब ₹7.5 लाख तक के लिए आपको घर, जमीन या FD गिरवी नहीं रखनी।
1. RBI का नया नियम क्या है?
RBI ने सभी बैंकों को मॉडल एजुकेशन लोन स्कीम अपनाने की सलाह दी है, जिसमें 15 वर्षों की चुकौती अवधि तय की गई है। साथ ही ₹4 लाख तक के एजुकेशन लोन पर कोलैटरल मांगने पर रोक लगाई गई है। बैंक इससे ज्यादा पर भी गारंटी नहीं मांग सकते अगर लोन सरकारी गारंटी स्कीम में कवर है।
सरकारी फ्रेमवर्क के तहत छात्रों को ₹7.5 लाख तक का लोन बिना कोलैटरल और बिना थर्ड पार्टी गारंटी के मिल सकता है।
2. PM Vidya Lakshmi Yojana – सबसे बड़ी स्कीम
6 नवंबर 2024 को लॉन्च हुई PM Vidyalakshmi योजना इस समय गेम चेंजर बनी है। सरकार के मुताबिक 15 जुलाई 2026 तक 1,12,817 बिना गारंटी वाले लोन मंजूर किए जा चुके हैं, कुल राशि ₹15,634.78 करोड़ है।
इसके फायदे:
- बिना गारंटी ₹7.5 लाख तक लोन: सरकार बैंकों को 75% क्रेडिट गारंटी देती है, इसलिए बैंक मना नहीं करते।
- 3% ब्याज छूट: जिन परिवारों की सालाना आय ₹8 लाख तक है, उन्हें ₹10 लाख तक के लोन पर 3% इंटरेस्ट सबवेंशन मिलता है।
- टॉप 860 कॉलेज कवर: NIRF रैंकिंग वाले सभी IIT, IIM, AIIMS, NIT, मेडिकल और अन्य प्रोफेशनल कोर्स इसमें शामिल हैं।
- पोर्टल से आवेदन: pmvidyalaxmi.co.in पोर्टल 25 फरवरी 2025 से ऑपरेशनल है, यहां एक ही फॉर्म से सभी बैंकों में आवेदन जाता है।
यह योजना इस सोच पर बनी है कि “टैलेंट, न कि फाइनेंशियल बैकग्राउंड, शिक्षा का आधार होना चाहिए” और कोलैटरल-फ्री लोन से छात्रों की सबसे बड़ी रुकावट दूर होती है।
3. कितना ब्याज, कितनी किस्त?
बाजार में सरकारी बैंकों का एजुकेशन लोन 8.65% ब्याज दर पर ₹7.5 लाख तक से शुरू हो रहा है, और इसे 15 साल तक चुकाना होता है।
- ₹4 लाख तक – कोई मार्जिन मनी नहीं। मतलब बैंक 100% फीस देगा।
- ₹4 लाख से ऊपर – भारत में पढ़ाई के लिए 5% और विदेश के लिए 15% मार्जिन।
उदाहरण: Central Bank of India AAA कैटेगरी के IIM में MBA के लिए रेपो + 1.55% यानी 7.80% पर लोन दे रहा है।
4. मोरेटोरियम – पढ़ाई के दौरान कोई EMI नहीं
आपको कोर्स के दौरान एक रुपया नहीं देना। पूरे कोर्स पीरियड + 1 साल अतिरिक्त तक आपको छूट मिलती है। नौकरी लगने के बाद ही EMI शुरू होगी।
5. CGFSEL – सरकार गारंटर बनेगी
Credit Guarantee Fund Scheme for Education Loans (CGFSEL) के तहत ₹7.5 लाख तक का लोन बिना कोलैटरल दिया जाता है। इसमें सरकार गारंटी फंड के जरिए बैंक के पैसे की सुरक्षा करती है।
6. कौन से खर्च मिलेंगे?
ट्यूशन फीस, हॉस्टल, किताबें, लैपटॉप, लैब, ट्रैवल, प्रोजेक्ट – सब कवर है। विदेश में पढ़ाई के लिए इंश्योरेंस और वीज़ा फीस भी।
7. आवेदन के लिए डॉक्यूमेंट
आधार, PAN, एडमिशन लेटर, फीस स्ट्रक्चर, 10वीं/12वीं मार्कशीट, इनकम प्रूफ, पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
आवेदन कैसे करें?
Step 1: vidyalakshmi.co.in या pmvidyalaxmi.co.in पर रजिस्टर करें
Step 2: CET स्कोर / एडमिशन लेटर अपलोड करें
Step 3: 3 बैंक चुनें, एक साथ आवेदन जाएगा
Step 4: बैंक 15 दिन में अप्रूवल देगा
FAQ
Q1. क्या ₹7.5 लाख तक सच में बिना गारंटी लोन मिलता है?
हां। सरकारी गाइडलाइन के तहत ₹7.5 लाख तक बिना कोलैटरल और बिना थर्ड पार्टी गारंटी लोन मिलता है, क्योंकि सरकार 75% गारंटी देती है।
Q2. ₹4 लाख तक क्या मार्जिन देना होगा?
नहीं। ₹4 लाख तक के लोन पर कोई मार्जिन नहीं लगता।
Q3. रीपेमेंट कितने साल तक कर सकते हैं?
अधिकतम 15 साल तक। RBI ने सभी बैंकों को यही अवधि अपनाने को कहा है।
Q4. पढ़ाई के दौरान ब्याज कौन देगा?
CSIS स्कीम के तहत जिनकी फैमिली इनकम ₹4.5 लाख से कम है, उनका मोरेटोरियम पीरियड का ब्याज सरकार देती है। PM Vidyalakshmi में ₹8 लाख आय तक 3% छूट मिलती है।
Q5. क्या खराब CIBIL पर लोन मिलेगा?
छात्र का CIBIL नहीं देखा जाता, लेकिन पैरेंट / को-एप्लीकेंट का CIBIL 700+ होना चाहिए।
Q6. टैक्स में छूट है?
हां, इनकम टैक्स की धारा 80E के तहत पूरे ब्याज पर 8 साल तक छूट।
Q7. लड़कियों के लिए कोई स्पेशल छूट है?
कई बैंक लड़कियों को 0.50% ब्याज में छूट देते हैं।
Q8. अगर विदेश जाना है तो कितना लोन?
बिना गारंटी ₹7.5 लाख, गारंटी के साथ ₹20 लाख से ₹1.5 करोड़ तक, कोर्स और कॉलेज पर निर्भर।