EMI बढ़ने की टेंशन होगी कम, जानिए क्या है हाइब्रिड होम लोन
होम लोन लेते समय सबसे बड़ा डर यही होता है कि कहीं ब्याज दर बढ़ गई तो EMI भी बढ़ जाएगी। इसी टेंशन को खत्म करने के लिए बैंक अब हाइब्रिड होम लोन लेकर आए हैं।
हाइब्रिड होम लोन क्या है?
हाइब्रिड होम लोन फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों का कॉम्बिनेशन है, जहां ब्याज दर एक निश्चित अवधि के लिए फिक्स्ड रहती है और फिर बाकी लोन अवधि के लिए फ्लोटिंग ब्याज दर पर स्विच करती है।
आसान भाषा में समझें तो – “Fixed interest rates are constant throughout your loan tenure… Floating rates change with market conditions… Hybrid loans combine both, starting with a fixed rate for a set period and then shifting to floating.”
इसमें 2 तरह के ऑप्शन मिलते हैं:
1. Time-Based Hybrid: आपका लोन शुरू के 2-3 साल तक फिक्स्ड रेट पर रहेगा। “Under the hybrid home loan structure, your interest rate remains fixed for an initial period, say, two or three years, and then converts to a floating rate for the remaining tenure.” इसके बाद ऑटोमैटिक फ्लोटिंग पर चला जाएगा।
कई बैंक में यह 3 साल फिक्स्ड रहता है – “The interest rate remains fixed for the first three years, After this period, the loan automatically moves to a floating regime.”
2. Amount-Based Hybrid: आप अपने कुल लोन को दो हिस्सों में बांट सकते हैं। जैसे 50 लाख का लोन है तो 30 लाख फिक्स्ड पर और 20 लाख फ्लोटिंग पर।
3. Flexi Hybrid: इसमें शुरुआत में केवल ब्याज वाली EMI देनी होती है। “जब आप फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन लेते हैं, तो अवधि के पहले 4 वर्षों के लिए EMI कम होती है, क्योंकि इस अवधि के दौरान आपको केवल ब्याज का भुगतान करना होता है।” 5वें साल से आपकी EMI में ब्याज + मूलधन दोनों जुड़ जाता है।
EMI की टेंशन कैसे कम होती है?
RBI ने हाल ही में रेपो रेट घटाया है, जिसकी वजह से फ्लोटिंग रेट होम लोन फिलहाल सस्ते हो गए हैं। ऐसे में हाइब्रिड लोन उन लोगों के लिए बेस्ट है जो शुरुआत में EMI स्थिर रखना चाहते हैं।
| Feature | Fixed Home Loan | Floating Home Loan | हाइब्रिड होम लोन |
|---|---|---|---|
| EMI | शुरू से अंत तक एक समान | बाजार के साथ घटती-बढ़ती | शुरू में स्थिर, बाद में बाजार के हिसाब से |
| ब्याज दर | हमेशा ज्यादा | शुरू में कम | बीच का रास्ता |
| किसके लिए बेस्ट | कम समय के लिए लोन लेने वाले | लंबी अवधि और सैलरी बढ़ने की उम्मीद वाले | पहली बार घर खरीदने वाले युवा |
किसे लेना चाहिए हाइब्रिड होम लोन?
अगर आप अपने 20s या 30s में हैं, अभी सैलरी कम है लेकिन 3-4 साल में बढ़ने की उम्मीद है, तो हाइब्रिड आपके लिए है। शुरुआती सालों में कम EMI से आपका बजट नहीं बिगड़ेगा और बाद में जब इनकम बढ़ेगी तो आप फ्लोटिंग रेट का फायदा भी ले पाएंगे।
ध्यान रखने वाली बातें
फिक्स्ड पीरियड के लिए ब्याज दर आमतौर पर फ्लोटिंग से थोड़ी ज्यादा होती है। साथ ही बैंक आपसे स्विच करने पर फीस भी ले सकते हैं। लोन लेने से पहले बैंक से लिखित में पूछ लें कि फिक्स्ड से फ्लोटिंग पर जाने का चार्ज कितना है।